Drahé bývanie na úver
Banky na úveroch pre ľudí príliš zarábajú. Dokazujú to viaceré údaje. Slovensko je v porovnaní krajín eurozóny pri úročení hypoték na tom najhoršie.
Ceny nehnuteľností pritom nie sú u nás na rozdiel od niektorých iných štátov premrštené, a tak banka niekedy nemá dôvod na to, aby pri hypotéke zohľadňovala nadmerné riziko.
Skutočnosť, že ľudia majú nižšie príjmy, môže pri hypotéke zohrávať úlohu, ale svoje určite zohráva aj fakt, že konkurencia bánk na malom slovenskom trhu je slabá a zahraniční majitelia bánk radi z krajiny vycucajú maximum. Nik ich príliš nenúti, aby konali inak. Rozhodcom je pritom štát a vláda, ktorá koná pomaly.
Je ozaj na zamyslenie, ak si občan na hypotéku kúpi byt v hodnote 50-tisíc eur a po tridsiatich rokoch banke postupne splatí 100-tisíc eur. Ak by majiteľ byt nesplácal, banka ho môže vydražiť a tak je chránená pred väčšími stratami. To, že by byt stratil na hodnote a banka by výrazne prerobila, je málo pravdepodobné, skôr sa teraz očakáva, že s rastom platov a ekonomiky ceny nehnuteľností začnú opäť mierne stúpať.
V súčasnosti tak nie je primerané, ak slovenské banky budú hypotéky zdražovať úplne v súlade s tým, ako bude Európska centrálna banka dvíhať úrokové sadzby. Ak by na Slovensku existovala poriadna súťaž, banky by sa mali viac biť o klienta, a nie zdražovať. V situácii, keď trio bánk ovláda takmer celý rezidentný trh, je to však ťažko predstaviteľné. Navyše súčasná vláda berie banky skôr ako dobrých kamarátov a k väčším zásahom do trhu sa zatiaľ nechystá. Aj banková daň sa ide zaviesť s tým, že peniaze zostanú ako rezerva pre krach bánk. Navyše budú súčasťou verejných financií a tak štát zníži deficit a bude sa tým môcť pochváliť.
Značný priestor na zníženie marží bánk je aj pri spotrebných úveroch. Slovensko pri nich výrazne zaostáva za inými štátmi únie. Cena úverov na kúpu zariadenia do domu či auta je aj pre ľudí s vyšším stabilným príjmom naozaj privysoká. Nehovoriac už o tom, že poplatky sa v bankách platia takmer za všetko, či už človek od finančného domu peniaze chce dostať, alebo ich, naopak, chce vrátiť.
Čarovný prútik na riešenie týchto problémov neexistuje a časy, keď panovala bezbrehá regulácia, sú dávno preč. Ministerstvo financií však predsa na začiatku tohto roka začalo hovoriť o možnom karteli bánk, ale odvtedy je ticho. Namiesto rýchlejšieho riešenia skutočných problémov koalícia ustavične a dlho rieši rôzne väčšie či menšie škandály.
Súvisiace články