Milión neprosperujúcich
Napriek predchádzajúcej masívnej reklame a vyzdvihovaniu pozitív II. dôchodkového piliera sa za relatívne krátky čas ukázalo, že k tomuto druhu sporenia sa viaže viacero negatív.
Ako je známe, na Slovensku je základným systémom zabezpečenia ľudí v starobe dôchodkové poistenie (tzv. I. priebežný pilier).
Jeho zdroje vo výške 18 percent z hrubej mzdy vytvárajú občania, zamestnávatelia i štát. Popri tom na Slovensku už dlhodobo jestvuje aj súkromné – tzv. životné poistenie. Vytvára sa v komerčných poisťovniach ako „rezervné“ poistenie na starobu. Je to vlastne IV. pilier dôchodkového poistenia. Mnohí naň zabúdajú.
Od roku 2005 sa systém dôchodkového „zabezpečenia“ rozšíril o ďalšie dva doplňujúce piliere. Je to jednak II. pilier dôchodkového starobného sporenia, ktorý sa tvorí na úkor pôvodných 18 percent odvodov do I. piliera (do konca augusta 2012 9 percent a po novom 4 percentá). Tzv. III. pilier predstavuje doplnkové dôchodkové sporenie. Zdroje sa tvoria z ďalších platieb občanov a zamestnávateľov.
Ako najproblematickejší sa však javí II. pilier. Výsledok jeho uplatnenia je pre väčšinu „sporiteľov“ veľmi chabý, dalo by sa povedať, že priam nevýhodný.
Nie úplne objektívna reklama spôsobila, že do II. piliera sa prihlásilo enormné množstvo sporiteľov. Ku koncu roku 2011 ich bolo 1,451 milióna. Problémom však je, že z nich len 1,081 mil. bolo aktívnych. Tých, čo neplatili príspevky na ich starobné dôchodkové sporenie, bolo až 370-tisíc, čiže viac ako štvrtina!
Čistý objem úspor spravovaných DSS dosiahol v roku 2011 sumu 4 591 mil. €. Pritom celkový objem postúpených príspevkov na dôchodkové sporenie Sociálnou poisťovňou od roku 2005 predstavovalo sumu 4 896 mil. €. Sociálna poisťovňa im teda postúpením príspevkov na dôchodkové sporenie v sume 4896 mil. € poslala viac, ako z nich vznikol objem majetku sporiteľov. To znamená, že 305 mil. € použili na vlastnú prevádzku a na tvorbu ziskov. Zrejme však použili pre seba ešte viac, pretože objem úspor spravovaných DSS bol už zvýšený o pripísaný zisk. O to mohlo byť viac peňazí na dôchodky v Sociálnej poisťovni, resp. nižšia dotácia Sociálnej poisťovni od štátu v dôsledku vzniku II. piliera. Okrem toho štát mohol platiť menej úrokov, pretože by mal nižšiu zadlženosť.
Zhodnotenie (výkonnosť) dôchodkových fondov bolo za obdobie rokov 2005 – 2011 nominálne v konzervatívnych fondoch 18,8 percenta, vyvážených 9,8 percenta a rastových 7,5 percenta. V reálnom vyjadrení však fondy boli stratové (konzervatívne o 3 %, vyvážené o 10,3 % a rastové o 12,3 % – prepočty Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR). Uvedený reálny pokles hodnoty úspor v daných fondoch sa nemôže prejavovať na dôchodkoch z I. piliera!
Ukázalo sa, že sporenie v II. pilieri pre ľudí s príjmami nižšími, ako je priemerná mzda (v roku 2011 to bola suma 786 €), nie je ani nebude výhodné. Pre túto skupinu občanov by bolo oveľa lepšie, kedy boli starobne poistení len v I. pilieri v Sociálnej poisťovni. Azda s jedinou výnimkou – ak by zomreli. Vtedy by ich rodiny nasporené úspory v II. pilieri dedili.
Koncom roka 2011 z 1,081 milióna aktívnych sporiteľov v II. pilieri 625-tisíc (57,9 %) malo vymeriavací základ do 664 € (teda sumu nižšiu, ako je priemerná mzda). Pre týchto 625-tisíc aktívnych sporiteľov spolu s ďalšími 370-tisícmi neaktívnych sporiteľov je výsostne aktuálne využiť momentálnu 5-mesačnú možnosť a z II. piliera urýchlene vystúpiť.
Jeden milión ľudí by preto vo vlastnom záujme malo zvážiť, či sa im oplatí dobrovoľne sa nechať pripraviť o budúci možný vyšší dôchodok z I. piliera.