Americká hypotéka: dom za čokoľvek
Máte svoj byt alebo dom a potrebujete si požičať väčšiu sumu peňazí? Založte ho banke a za úver zaplatíte menej, ako keby ste ručili čímkoľvek iným.
Nikto sa vás pritom nebude pýtať, na čo požičané peniaze potrebujete – môžete ich minúť, na čo len chcete. Ak však úver nebudete splácať, prídete o strechu nad hlavou. Americká hypotéka: lacný a dlhodobý úver na ľubovoľný účel, za ktorý banke zakladáte svoj dom alebo byt, je čoraz populárnejšia aj u nás na Slovensku.
Keby ste na internete alebo v bankových informačných letákoch hľadali v ponuke „americkú hypotéku“, nenájdete ju. V každej banke sa totiž volá inak. Princíp je však všade rovnaký: je to úver bez účelu, založený nehnuteľnosťou. Okrem Poštovej banky ju ponúkajú všetky ostatné. (Tu sa dá nehnuteľnosť použiť ako dozabezpečenie úveru popri ručiteľovi.)
Americká hypotéka nie je hypotekárny úver na bývanie, ako by sa mohlo zdať z jej neoficiálneho názvu. Je to v skutočnosti spotrebný úver, kde nemusíte banke dokladovať, na čo ste požičané peniaze minuli. S hypotékou má spoločné iba to, že banke zakladáte nehnuteľnosť. (A to zase nie je nijaká maličkosť!) Na rozdiel od klasickej hypotéky, ktorú môžete zo zákona využiť iba na bývanie, z tej americkej si môžete zaplatiť, čo vám len príde na um: hoci aj cestu okolo sveta. No a z Ameriky tento typ úveru pochádza.
„Výhodou americkej hypotéky je nízky úrok a dlhšia lehota splatnosti, čiže nižšie splátky. Navyše čím je hodnota založenej nehnuteľnosti vyššia, tým vyšší je predpoklad na získanie dostatočne vysokej pôžičky – až do niekoľkých miliónov korún,“ hovorí Roman Začka z Tatra banky.
Svoj byt alebo dom môžete banke založiť za nové terénne auto alebo za exotickú dovolenku – a všade vám požičajú lacnejšie a bez zbytočných otázok. Každý si však musí zvážiť sám, či bude riskovať, že keby sa nebodaj dostal do finančných ťažkostí, ohrozí vlastné bývanie.
„Klienti tento úver využívajú najčastejšie na väčšie investície,“ hovorí Andrea Kollárová z HVB bank. Z peňazí z americkej hypotéky ľudia najčastejšie financujú rekonštrukciu alebo zariadenie bytu alebo domu, kúpu auta, vybavenie domácnosti. Môže to však byť aj štúdium dieťaťa v zahraničí či dovolenka. „Klienti väčšinou americkú hypotéku využívajú na investíciu do bývania v prípade, že nevedia vydokladovať čerpanie klasického hypotekárneho úveru alebo na splatenie iných úverov,“ vraví Alena Walterová z VÚB banky. V čom je teda americká hypotéka dobrá?
Výhody americkej hypotéky
Americká hypotéka má oproti iným spotrebným úverom tri obrovské výhody: cenu, výšku úveru a lehotu splácania. Keď sa banke zaručíte nehnuteľnosťou, požičia vám lacnejšie, viac a na dlhší čas ako pri inom zaručení. Oproti klasickej hypotéke je jej výhodou voľnosť: nemusíte dokladovať nič.
„Americké hypotéky sú špecifické v tom, že umožňujú získať úver na vyššie sumy a za výhodných podmienok,“ podotýka Jana Lukáčová z Ľudovej banky. Sú to úvery stavané na vyššie sumy, obyčajne nad 100-tisíc korún. Horná hranica však siaha až k trom či piatim miliónom. Chladničku alebo pračku teda na americkú hypotéku nekúpite, na to je najlepší splátkový predaj. Čo však pekné novučičké auto? „Americká hypotéka je vhodný spôsob, ako financovať kúpu zánovného auta s vyššou hodnotou, ktoré by klienti pri klasickom spotrebnom úvere na kúpu auta výrazne preplatili,“ radí Marta Krejcarová z ČSOB. Aj tu si však treba poriadne zvážiť, či vám akýkoľvek voz stojí za riziko, že s ním môžete prísť o svoj dom či byt.
Americké hypotéky sú lacnejšie ako akékoľvek iné bezúčelové úvery. V každej banke sa úroky už tesne približujú hypotéke, pri ktorej musíte preukazovať, že ste pôžičku investovali do bývania. V HVB Bank sú úroky pri klasickej a americkej hypotéke dokonca totožné. „Je to veľmi výhodný úver, nakoľko ide o spotrebný úver založený nehnuteľnosťou, ale za úrokovú sadzbu ako pri hypotekárnom úvere. Táto úroková sadzba je oveľa nižšia ako pri spotrebnom úvere a zároveň netreba preukazovať účel ako pri hypotekárnom úvere,“ hovorí Andrea Kollárová z HVB Bank.
Oproti iným spotrebným úverom americkú hypotéku možno splácať oveľa dlhšie – obvykle 15 až 20 rokov. Kto si požičiava vyššiu sumu, spravidla uvíta, keď ju môže splácať dlhšie, a teda v nižších mesačných splátkach.