Úroky rastú a ešte budú
Dlžníci sa musia pripraviť na vyššie splátky, pretože tohtoročné zvyšovanie úrokov na Slovensku pokračuje a podľa vyjadrení Národnej banky Slovenska ani nekončí.
Centrálna banka v utorok tretí raz od začiatku roka zdvihla základný úrok už na 4,5 percenta, pričom na začiatku roka ešte požičiavala bankám za tri percentá. Podľa vyjadrení viceguvernéra NBS Martina Barta ešte nepovedala posledné slovo. Analytici predpovedajú do decembra rast úrokov na päť percent.
Drahšími peniazmi sa Národná banka snaží brzdiť stúpajúce ceny, ktoré sú jedným z kritérií na prijatie eura a nahor ich ťahá najmä drahá ropa.
Pri desaťročnej hypotéke na 900-tisíc korún sa mesačná splátka po zvýšení úroku z 5,6 na 6,1 percenta predraží o 230 korún.
Hlavný ekonóm ING Bank Ján Tóth počíta s nárastom úrokov pri úveroch na bývanie vo výške pol percentuálneho bodu pri všetkých typoch sadzieb, premenlivých aj pevne určených na niekoľko rokov.
Podľa dílera UniBanky Ľubomíra Koršňáka však súčasné úrokové sadzby pri produktoch pre ľudí už krok centrálnej banky zohľadňujú. Viac peňazí, naopak, zarobia úspory.
Centrálna banka zvýšením úrokov tiež pomohla korune, ktorá sa včera oproti euru posilnila na najsilnejšiu úroveň od volieb.
Éra lacných úverov sa končí
Ľudia budú pôžičky mesačne splácať opäť o niečo vyššími sumami. Ak si peniaze uložili do bánk, mali by za ne dostávať, naopak, vyššie výnosy. Úroky z vkladov i úverov totiž porastú, keďže centrálna banka od dnes opäť zvýšila svoju hlavnú úrokovú sadzbu zo štyroch na 4,5 percenta.
„S rastom úrokov pri hypotékach, pravdepodobne o pol percentuálneho bodu, treba počítať nielen pri sadzbách variabilných a viazaných na jeden rok, ale aj pri tých, ktoré sú stanovené dopredu na päť či desať rokov,“ odhaduje hlavný ekonóm ING Bank Ján Tóth.
Pri miliónovom hypotekárnom úvere na 10 rokov by rast úrokov napríklad z 5,6 na 6,1 percenta mesačne k splátke pridal necelých 250 korún. Ľudia, ktorí splácajú menší úver alebo si zvolili dlhšiu splatnosť, si budú musieť mesačne priplácať menej.
Ľubomír Koršňák, díler UniBanky, však neočakáva v najbližšej dobe významnejší rast úrokových sadzieb, tak na strane vkladov, ako aj úverov. Očakávaný krok NBS sa do nich podľa dílera už premietol.
Dlžníci sa nemôžu spoliehať, že by banky časť rastu úrokov vykryli poklesom vlastných úrokových marží, čo je rozdiel medzi úrokmi vyplácanými za vklady a tými, ktoré banky dostávajú za pôžičky. V čase rastu úrokov sa totiž úrokové marže zvyknú, naopak, ešte viac zvyšovať.
V správe NBS o slovenskom finančnom trhu za minulý rok sa konštatovalo, že úrokové marže v oblasti služieb pre občanov vzrástli zo 6,1 na 6,4 percenta.
Celkovo vzrástli úroky pri hypotékach a iných úveroch na bývanie pre ľudí s priemerným príjmom od začiatku roka najmenej o jeden percentuálny bod.
„Vyjadrenia predstaviteľov NBS potvrdili možnosť ďalšieho zvyšovania kľúčových úrokov v najbližších mesiacoch. To by sa malo prostredníctvom očakávaní premietnuť aj do rastu sadzieb na finančnom trhu a následne aj do úrokových sadzieb pre obyvateľstvo,“ dodáva Koršňák.
Pri výbere typu úroku sa preto analytici v súčasnosti mierne prikláňajú k úrokovej sadzbe pevne stanovenej na päť rokov. „Prechod slovenskej meny na euro k januáru 2009 sa stále javí s určitými rizikami, hoci plán potvrdil aj nový premiér,“ vysvetľuje Tóth.
Ak by k prijatiu eura o necelých dva a pol roka predsa len prišlo, už v priebehu roku 2008 by sa úroky na Slovensku mali znižovať a približovať k sadzbám v eurozóne.
Rast úrokov NBS by mali pocítiť aj sporitelia v bankách, aj keď možno o menej ako pol percentuálneho bodu. Niektoré banky tak už sčasti urobili, keď za posledný mesiac zvýšili úrokové sadzby o 0,2 až 0,9 percentuálneho bodu. Koncom júna ponúkali najväčšie banky za ročné vklady od 2,35 do 2,6 percenta.
Pri vklade 100-tisíc korún na jeden rok môže zvýšenie úrokov priniesť za rok sporiteľovi v prepočte necelých päťsto korún.